你是新贫族吗？

以下几种现象是否发生在你的身上：

─经常没钱
─经常借钱
─赚得不多
─花得很多
─有钱时什么都敢玩、什么都敢买
─没钱时便一贫如洗，艰难度日
─信用卡总是透支

你拥有上述特征吗？如果有的话，那么你就要赶快下定决心进行“脱贫”计划，因为你是典型的大马式“新贫族”（new poor）。这群人的口号是“心无杂念享受现在”，而“超前消费”就是他们追求的生活理念。

你也许以前不是新贫族，但在通货膨胀压力席卷全球下，每个月的花费好像出现超支的现象，特别是在物价涨但薪水没涨的环境下形成。在现有环境下，大马的一些中低阶级无奈变成新贫族，而且数量有继续上扬的趋势。

然而，你不需要因为成为新贫族而感到沮丧。如果你有恒心，一切都不会来得太迟。本周《财富广场》将为你解剖新贫族的个性及分享一些现象。

油价上涨带动百物涨价，加上环球经济环境增长放缓，你现在手持的金钱价值越变越小，这也促使更多的人面对生活问题，特别是低收入者。在入不敷出下，相关人士顿时变成了新贫族。

这也被论为城市的一种“时尚病”。

在台湾，新贫族尤指那些赚得多，但花得更多的族群，而最具代表性的3个族群指向低薪贫穷工作人口（working poor）、有工作能力却失业的人口及女性单亲家庭。也有人将新贫族归类为没有正式职业的“边缘性劳动者”。

台大社工系教授林万亿分析，目前的失业人口里，超过90%是属于新贫族，因为所得水准与过去的储蓄率几乎都处于台湾的最低层。这些人一旦失业就会掉入新贫族的生活条件，而且找到新工作的机率非常低。

大马新贫新诠译

整个情况在大马出现了另一种涵义。近期在大马出现的新贫族，意指那一些薪水为RM2000或以下的打工族，他们的薪水本属中低阶级，但现在变成了低收入群，而在高花费压力下，新贫族变成了他们的代号。

这是因为在通膨压力下，每个月可支配收入变低，因此出现超支现象，平常的娱乐消遣也变成一种奢侈。这群人虽然无奈，但也无可奈何，唯有咬紧牙根继续撑下去。

尽管以阶层来分辨收入群有点不恰当，但唯有那样才能清楚知道本地的低、中及高收入者的平均总数分别。相关阶层的分别也随着首相署部长丹斯里阿米尔山日前的谈话获得清楚归类。

24.3%国人降为贫族

他在谈话中指出，政府已将国内收入低过RM2000的一群，定义为低收入阶层。如果再将收入处于贫穷线的人士与RM1500的低收入阶层算在一起，届时全国24.3%的人民将属此阶层。

另外，如果以大马2700万的人口计算，当中近700万人处于低收入阶层，这样的数据你能不重视吗？

根据大马公积金局（EPF）数据显示，目前收入RM2000以上的会员达28%，但收入RM2000以下的则高达72%，当中收入介于RM1001至RM2000的会员为29%、RM801至RM1000为10 %，RM800或以下的则高达34%。

然而，以储蓄额计算，收入超过RM2000以上的会员高达54%，收入RM2000或以下、801至1000及RM800或以下的群众则分别达21%、10%及5%。

财政部资料显示，大马为数1053万8000工作人口当中，只有120万或11.4%符合缴交个人所得税条件，其中只有3万8500人缴交最高28%，意味着大部份的大马工作者的每月收入为3000令吉或低于相关水平。

根据亚欧美研究针对大马消费情绪所进行的调查显示，每个月收入低于RM2000或被称为低收入的群众将是通膨率高涨下的最大受害者。这是基于相关群众超过三份之二的消费是用于食品、房子、汽油、交通及公用等一些生活必碰事项。

收入未涨‧新贫族趋多

该行担心在通膨率高涨，但收入未涨的情况下，这将导致大马出现越来越多新贫族。至于情况有多严重还未能被确定，但在现有状况下，这已演变成一种社会问题。贫富两端人口的增加也是来自中产阶级的萎缩。

新贫族的出现也为传统的贫穷定义带来冲击。其实他们并不贫穷，只是接近贫穷。传统贫穷是指那些在贫穷线以下生活的人士，新贫穷则是那些无法获取与目前生活水平同等收入的人。

新贫族拥有强烈的不安全感，一般都不符合获得社会援助金条件。实际上很多新贫族是需要政府的援助。

RM2000收入怎么花？


《财富广场》根据单身新贫族每月仅有的RM2000薪金为标准拟定了以下的消费习惯以供参考：

开销事项：支出数额（令吉）

房租：300（吉隆坡及灵市为标准）
饮食：450（一日三餐，每餐5令吉）
车油：450
保险：150（投资联结保单）
日常消费：150
水电费：30
电话费：50
车贷：500
公积金：220（薪水中的11%）
社会保险：10.25（约薪水的0.5%）

总计：2310.25

根据上述开销，每个月的超支数额约RM310，一年的超支数额为RM3720。如果以每年5%的通膨率计算及薪水未有调升的幅度计算，接下来一年的超支数额将达RM3906。

上述开销还未包括娱乐消遣、医药、汽车维修、父母家用、按年汽车保险开销，还有昂贵的泊车费。如果没有缴交车贷的话，相关费用可用来支付未被提及的费用。

以上的开销并不足于让新贫族进行储蓄活动，不管是进行投资、签购其他保险或银行储蓄都好，更甭谈什么置产的打算了。

这是吉隆坡一带单身一族的消费状况，如果薪水低于RM2000的话，整个超支情况将会更加严重，根本无法承受生活的庞大开销。

如果选择公共交通，即可除去车贷及车油开销，也可认为在暂时没必要下延后签购保险费用，每个月的开销可减至RM1210。然而，相关事项的重要性暂且让你自己决定。

另外，新贫族也喜欢进行“分期付款”方式添购自己喜欢的用品，例如手机、电脑及数码相机等。然而，这已直接增加每个月的负担，导致消费超支。信用卡使用超额也是家常便饭。

新贫族一般没有生活消费规划，因此出现的超支现象非常频密。这群人实际上并不怎么潇洒，他们不敢生病、害怕信用卡偿还期限、不喜欢讨论资产问题，遇到深造及结婚等问题时更是抓破头脑。

面对现实勇于改变

如上所述，新贫族的阵容有不断扩大的迹象，但整天坐着等环境改变或加薪也不是好办法。这群人应该先认识这股浪潮的结构性因素，这有助于新贫一族坦然面对现实。

如果你想继续安于现状，可以肯定的是你会过得很惨，你必须即刻做出应对方法。撇开找副业不谈，先从本身的生活着手，看看自己能够改变的范围。

尽管大家总是乐于追捧奢华生活，但也不是一定要有钱才会开心。新贫族想要与这个大时代和平共存，首先必须铲除泡沫经济时代残余的物欲幻想，以免自己不但在物质上相对贫穷，连精神上也一蹶不振。

再来你必须对本身的财务状况要非常清醒，那样方能有效地控制债务。例如，一户人家每月的供款最好不要超过家庭月收入的30%-40%。在这个范围内，家庭财务还比较安全。

当然你也可选择优化负债组合。在负债的情况下要有统筹的考虑，而为了减少利息支出，可以选择利率较低的产品，例如调整贷款期限和贷款种类，当中可以把贷款期限延长，减轻压力。再将节余储蓄，先还清装修和购车贷款，节省利息。

新贫族缺钱、更缺希望！这群人经常处于的美好时光已经消逝，对于未来又缺乏希望。最令他们无法调适的是那种由富而贫的坠落过程。

因此，他们的“心灵贫穷”程度，甚至于远胜实际的贫穷。整个社会也应进行心灵改革，调整唯物、败金主义，同时鼓励高薪阶层在追求物质的同时关怀弱势。

结语

要怎样脱离新贫族呢？没有捷径，只有靠自己的“毅力”去解决。在节省开支的当儿，也要为自己增值，以寻求更佳的出路，那样才得以应付通膨压力。

当然，会成为新贫族也不是完全因为薪水不够花的问题，而是集合打工族本身的消费习惯。如果无法改变自己的恶习，不管你赚多少钱都是逃脱不了这个框框。

要记得，不要总是羡慕别人可赚多少钱，要知道人家背后付出的努力有多少，而赚得多不一定代表最重要，重要的是你可以“存”多少！

星洲日报／财富广场／焦点策划‧2008.07.12